개인회생 신청자격이 궁금하신가요?

 

1️⃣ 개인회생이란?

 

개인회생 제도는 일정한 소득이 있음에도 채무가 과중하여 상환이 어려운 개인이 법원의 판단에 따라 원금 일부를 갚고 나머지는 면책받는 제도입니다

• 보통 3년, 최대 5년간 일정 금액을 변제하며, 종료 후 잔여 채무가 탕감됩니다.

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2️⃣ 개인회생 신청자격 기본 요건

◆ ① 채무총액 기준

• 무담보 채무 10억 원 이하, 담보 채무 15억 원 이하여야 합니다.
  • 예: 신용대출 8억 + 주택담보 5억 → 조건 충족
  • 신용대출 10억1천만 + 담보 포함 → 초과로 신청 불가

◆ ② 소득 보유 조건

• 급여소득자: 월급, 연금, 아르바이트 등 정기·반복 수입이 있어야 합니다
• 영업소득자: 사업소득, 임대소득, 프리랜서 등 일정 수입이 있어야 합니다.
  • 무직·가정주부·용돈 수령만 하는 경우는 신청 불가.

◆ ③ 지급 불능 또는 그 우려

• 현재 연체 중이거나 지급 불능 상태 혹은 불능 우려가 있어야 합니다.

◆ ④ 재산보다 빚이 많아야

• 보유 재산(예금, 부동산, 자동차)보다 채무 총액이 많아야 합니다.

◆ ⑤ 이전 면책 후 기간

• 이전 개인회생 또는 파산에서 면책결정을 받은 후 5년이 지나야 다시 신청할 수 있습니다.

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3️⃣ 추가 고려사항: 소득기준과 최저생계비

• 법원은 변제 계획을 수립할 때 중위소득의 60% 수준에서 최저생계비 기준 적용합니다.
• 소득이 높아도 실제 변제 여력이 부족하면 개인회생 신청자격을 충족할 수 있습니다.

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4️⃣ 구체 사례로 보는 자격 판단

사례무담보 채무담보 채무소득 유무재산 비교자격 여부

A씨	9억	4억	월급 있음	재산 3억 < 부채 13억	✅ 신청 가능
B씨	11억	2억	자영업 수입 있음	재산 < 부채	❌ 무담보 초과
C씨	3억	1억	알바 수입 있음	재산 < 부채	✅ 신청 가능
D씨	5천만	0	연금 수입 있음	재산 1억 > 부채	❌ 부채 적음, 워크아웃 검토

 

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5️⃣ 절차 및 신청서류 요약

• 절차: 신청서 작성 → 관할 법원 제출 → 개시 결정 → 변제 계획 인가 → 변제 실시 → 면책 결정.
• 필요 서류: 채권자 목록, 재산목록, 소득·지출 내역, 소득 증명서(급여/사업), 주민등본, 가족관계증명서, 변제계획안 등
• 비용: 인지대 약 32,000원 + 송달료(채권자 수 따라) + 법률자문 비용.

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 독자가 자주 묻는 질문 Q&A

Q. 채무가 담보·무담보 포함 15억인데, 신청 가능할까요?
→ 무담보 10억·담보 15억 기준이므로 무담보 10억 이하만 가능하며, 담보 채무는 15억 이하까지 포함됩니다

 

Q. 소득은 있는데 재산이 많으면 신청 안 될까요?
→ 재산보다 채무가 많아야 하고, 소득은 최저생계비 기준을 넘지 않아야 승인이 유리합니다.

 

Q. 이미 면책받았는데 다시 신청할 수 있나요?
→ “이전 면책 후 5년” 기준에 따라 가능합니다.

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✅ 결론 및 행동 유도

• 채무가 많고 → 무담보 10억 이하, 담보 15억 이하
• 소득이 정기적이고 → 급여소득 또는 영업소득 보유
• 재산보다 빚이 많고, 이전 면책 이후 5년 지났으면 →
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